Особенности продажи залогового имущества на торгах

Что такое залоговые аукционы? Полное определение понятия + схема проведения аукциона залогового имущества

Особенности продажи залогового имущества на торгах

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В последнее десятилетие в СМИ часто употребляется понятие “залоговые аукционы”. Суть данного определения до сих пор многим не ясна. В данной статье мы постараемся раскрыть основную суть залоговых аукционов, схему залоговых аукционов, особенности их проведения  и риски.

1. Понятие и предпосылки возникновения залоговых аукционов в России
2. Сущность и схема залоговых аукционов
3. Особенности  залоговых аукционов
4. Что такое залоговый аукцион недвижимости?
5. Что такое аукцион залоговых автомобилей?
6. Основные риски залоговых аукционов

1. Понятие и предпосылки возникновения залоговых аукционов в России

Понятие “залоговые аукционы” в последнее время как-то поубавило свою популярность. Хотя не стоит сбрасывать со счетов такой способ заработать. Итак, что же такое залоговые аукционы?

Залоговые аукционы — это механизм приватизации, а проще говоря, продажа предмета залога с публичных торгов, предоставленного кредитору как гарантия возмещения кредита.

Залогом может быть недвижимость, ценные бумаги, товарно-материальные ценности, такие как запасы товаров, произведения искусства, сырье и так далее.

Залоговый аукцион, по своей сути, представляет собой форму вынужденной продажи заложенного имущества должника. Аукцион является публичным мероприятием, о месте и времени проведения которого заранее оповещается.

В 1995 году после развала СССР у страны осталось огромное количество акций крупных компаний, владение которыми не приносило никакой прибыли.

Банки, которые обслуживали указанные ценные бумаги, вышли с предложением приобрести их у государства.

Чтобы формализовать и упростить процесс регулирования процедуры покупки частными компаниями государственного имущества и был придуман залоговый аукцион, прочно вошедший в экономику современной России.

Автором проведения такого рода процедуры является американский экономист Борис Йордан, но в России считают, что в 1995 году Владимир Потанин предложил кредитование государства, где залогом будет выступать государственное имущество. Анатолий Чубайс и Олег Сосковцев поддержали эту идею.

2. Сущность и схема залоговых аукционов

Если говорить о залоговых аукционах в виде схемы, то она абсолютно простая. У государства острый дефицит бюджета в связи с различными обстоятельствами (ростом инфляции, цен на нефть, большими расходами на армию и так далее) и ему (государству) требуется пополнение бюджета.

Гос. органы проводят аукцион, где лотом является государственный кредитный договор. Возможность участия в аукционе, где на кону стоят огромные суммы, имеется естественно у крупнейших финансовых игроков на рынке. Обеспечением такого кредита являются государственные ценные бумаги, активы крупных фирм федеральной собственности.

Торги на аукционе начинаются с минимальной начальной суммы, установленной экспертами-оценщиками, и заканчиваются максимальной, которую могут предложить покупатели. В случае если на лот нет желающих, его снимают с продажи и впоследствии аукцион может быть повторен.

Так, например, в 1995 году Норильский горно-металлургический комбинат был продан с аукциона за “копейки” финансовой группе Владимира Потанина, который и придумал процедуру залогового аукциона.

3. Особенности залоговых аукционов

Если логически рассудить, то получается, что когда государство не может возвратить деньги частному кредитору, его (государственное) имущество переходит лицу, выдавшему деньги. Но на самом деле все было не так. Кредитору выплачивалась определенная сумма, но приватизировать имущество он не мог. Продать залог можно было только тогда, когда публичные торги не состоялись.

Регулирование процедуры залоговых аукционов происходило только на основании Указа президента. Сам аукцион и залоговое имущество к свободному рынку не имели никакого отношения, так как победители аукциона определялись еще до начала торгов.

4. Что такое залоговый аукцион недвижимости?

Залоговый аукцион недвижимости — это процедура реализации на открытых торгах имущества заемщика.

На простом примере можно рассмотреть следующую ситуацию. Вы взяли кредит в 1,5 млн. рублей под залог однокомнатной квартиры. Кредит вы не выплатили, процесс переговоров с займодателем не увенчался успехом, ваша квартира выставляется на торги. Заимодателю важно вернуть в срочном порядки свои деньги, поэтому, чем быстрее он ее продаст, тем лучше.

Вашу квартиру оценивает независимый эксперт. Ниже оценочной стоимости невозможно выставить ее на торги. Например, оценочная стоимость вашей квартиры составила 1,7 млн. рублей.

Общая сумма долга, включая пени и штрафы за просроченные платежи, составила 1.6 млн. рублей. Вашу квартиру продали на торгах за 1,7 млн. рублей. Таким образом, за вырученную сумму погашается долг, разница возвращается вам.

Это очень утрированный пример, но суть его такова.

В данное время такого рода торги проводятся очень редко, так как зачастую оценочная стоимость недвижимости заемщика получается меньше суммы кредита.

Как правило, начальная стоимость ликвидационной недвижимости на 25-30% ниже, ее реальной, поэтому собственнику невыгодна такого рода процедура, и он в большинстве случаев старается урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Подробнее о банкротстве физических вы можете узнать из этой статьи, а о банкротстве юридических лиц из этой статьи. В данных статьях также описаны способы урегулирования конфликтов с кредиторами.

Хочется отметить, что информация об открытых аукционах по залоговому имуществу публикуется на сайте Правительства Российской Федерации и является абсолютно открытой.

5. Что такое аукцион залоговых автомобилей?

Аукцион залоговых автомобилей — это процедура реализации автомобиля на открытых торгах.

Иными словами (точно также как и с недвижимостью) в залог для получения кредита вы оставляете свой автомобиль. В случае непогашения задолженности и отсутствия возможности урегулирования конфликта с кредиторами, автомобиль в судебном порядке конфискуется, производится экспертная оценка стоимости (как правило, стоимость такого имущества будет ниже рыночной на 30%, а то и все 40%).

Затем, после конфискации, объявляется о выставлении лота на торги. Если после погашения кредита еще остаются финансовые средства, то данную разницу вам возвращают. Если же наоборот, денег от реализации автомобиля на погашение кредита не хватило, тогда процедура продолжается и суд взыскивает у должника другое имущество для реализации на торгах.

Аукцион залогового имущества банков для держателей залогов абсолютно невыгодное мероприятие.

Во-первых, конфискация автомобиля может быть осуществлена исключительно в судебном порядке, что по времени очень затягивает весь процесс.

Во-вторых, сегодня спрос на залоговые автомобили очень низок поскольку, как правило, имущество уже находилось в эксплуатации. Хотя для покупателя часто такая сделка может быть очень выгодной, так как стоимость автомобиля может оказаться намного ниже рыночной.

В-третьих, для того, чтобы автомобиль попал на залоговую площадку, требуются дополнительные финансовые затраты, которые несет организатор аукциона.

Следовательно, единственной стороной, которая получает выгоду от данного процесса, является покупатель. Так как он берет машину за цену намного ниже рыночной. Очень редко бывают случаи, когда цена реализуемого имущества устраивает и кредитора и должника. Однако чтобы такое произошло, автомобиль должен быть в идеальном состоянии.

Важно знать, что при покупке автомобиля с аукциона, он не перейдет в вашу собственность до тех пор, пока не будет закрыто дело о погашении кредита. Все это время автомобиль будет находиться на специализированном учете банка, и будет являться собственностью банка.

6. Основные риски залоговых аукционов

Основным плюсом приобретения имущества через банковский залоговый аукцион является низкая стоимость. Можно очень выгодно купить квартиру или машину и другие вещи. Причем, если с первого раза лот не был продан, то на каждом последующем аукционе стоимость его снижается на 15-20 %.

Теперь давайте поговорим о рисках. Зачастую они являются скрытыми.

Риск №1 — конфликт с бывшим владельцем

Самый основной и главный риск — это конфликт с бывшим владельцем. Он может не признать решение суда и попросту не выселиться из квартиры, а также всячески мешать вступлению в права новому владельцу.

Бывают такие случаи, когда уже после вступления в права собственности, бывший владелец подает апелляцию в суд о неправомочной продаже его имущества и суд ее удовлетворяет.

В такой ситуации бывшему собственнику возвращают его право, а нынешнему придется возвращать деньги только прибегая к суду, что повлечет дополнительные издержки и затраты, такие как найм адвоката, различные взносы и так далее. Такие разбирательства могут длиться годами.

Риск №2 — плохое техническое состояние имущества

Еще один риск — это не соответствующее техническое состояние. Автомобиль может быть неисправен или изношен, недвижимость — в ветхом состоянии. Банк, как правило, не очень детально раскрывает подробности технического состояния лота. Если вы собираетесь участвовать в торгах, постарайтесь договориться о проведении независимой экспертизы.

Риск №3 — заниженная стоимость имущества

Еще один риск возникает, когда должник считает, что имущество продано по заниженной цене. Он может подать в суд и если данная инстанция посчитает его правым, то купивший имущество теряет право собственности. Опять-таки, как и в первом случае, свои деньги ему придется возвращать исключительно через суд.

Источник: https://zakupkihelp.ru/raznoe/chto-takoe-zalogovye-auktsiony.html

Порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам

Особенности продажи залогового имущества на торгах
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам

Порядок процедуры, ее особенности.

Отдельные нормативные положения в отношении порядка проведения процедуры продажи залоговых вещей, не являющихся недвижимыми, указаны в ст. 350.2. Кодекса. Процесс осуществления публичных торгов при реализации таких вещей, основания для установления за торгами статуса недействительных, и другие вопросы рассмотрим далее.

Порядок процедуры реализации вещей, находящихся в залоге и не являющихся недвижимыми

В извещении должна содержаться следующая информация о совершении торгов:

Если реализация заложенного движимого имущества производится во внесудебном режиме, ответственность за своевременное и надлежащее уведомление остальных участников мероприятия несет залогодержатель.

Реализация имущества, которое находится в залоге, на публичных торгах

При осуществлении процедуры реализации имущественных ценностей с публичных торгов участниками мероприятия могут быть:

  • залогодатель;
  • залогодержатель.

Залогодержатель может выступить в качестве покупателя залоговой вещи, реализуемой в процессе торгов. В таком случае, при признании такового победителем торгов, покупная цена имущества будет засчитана в счет требования, предъявляемого им к залогодателю.

Основания для оценки публичных торгов, совершаемых для реализации заложенных вещей, как недействительных

Реализация заложенного движимого имущества производится в порядке публичных торгов, которые могут быть определены как недействительные по основаниям, регламентированным в ч. 2 ст. 350.2. Кодекса.

Нормативные положения закона гласят, что торги приобретают статус недействительных по решению непосредственного организатора в нижеследующих случаях:

  • на мероприятие явилось менее 2 покупателей;
  • в результате совершения торгов не была выдвинута надбавка против изначальной цены залогового имущества;
  • лицо, которое в установленном порядке было признано победителем торгов, не реализовало взнос покупной цены в срок.

Для установления за публичными торгами статуса недействительных достаточно какого-либо одного из вышеуказанных случаев. Срок установления соответствующего статуса – не позднее следующего дня после выявления факта наличия одного из представленных обстоятельств.

Порядок и последствия признания торгов несостоявшимися

Если за торгами был закреплен статус недействительных, залогодержатель приобретает право на покупку залогового предмета имущества, не относящегося к недвижимым вещам. Для совершения такого действия необходимо соблюдение следующих условий:

  • не истек нормативный срок для реализации такого действия – 10 дней после объявления публичных торгов недействительными;
  • действия по покупке осуществляются по предварительному договору в письменном виде, заключенному с залогодателем.

Если требования соблюдены, покупная цена залогового предмета будет зачтена в счет требований залогодержателя, которые были гарантированы приобретенной залоговой вещью.

К соглашению залогодержателя и залогодателя касательно возможности приобретения первым залогового предмета после несостоявшихся публичных торгов, применяются нормы и правила Главы 30 ГК РФ.

Если же такое соглашение не было заключено, наступают следующие последствия:

  • не позже месяца после даты осуществления публичных торгов, признанных недействительными, организуются повторные;
  • изначальная цена имущества понижается на 15 %, если основаниями недействительности предыдущих публичных торгов выступили неявка покупателей или незафиксированная надбавка от изначальной цены.

Если же и повторные публичные торги признают недействительными, залогодержатель приобретет право:

  • оставить залоговую движимую вещь за собой;
  • при этом цена предмета при оставлении должна быть снижена на 10 % от изначальной на повторных публичных торгах (другие условия могут определяться соглашением сторон процесса).

Такое право доступно залогодержателю в случае, если он направит соответствующее заявление об оставлении вещи за собой в срок 1 месяца после того, как повторные публичные торги приобретут статус недействительных:

  • залогодателю и организатору мероприятия – при внесудебном режиме;
  • залогодателю, приставу и организатору мероприятия – в порядке судопроизводства.

Действующим законодательством определен момент установления за залогодержателем имущественного права на движимую вещь, оставленную за ним. В общем случае, право собственности появляется с момента получения сообщения залогодателем об оставлении вещи за залогодержателем. Закон может определять и другой момент возникновения права на движимое имущество соответствующей разновидности.

Здравствуйте! было произведено изъятие залогового тс.запрет на регистрационные действия тс.продажа с публичных торгов тс. Приходят штрфы из ГИБДД прежнему -мне владельцу. Хочу признать торги недействительными.т.к. не был оформлен договор купли-продажи в теч.5 дней со дня реализации.плюс другие нарушения торгов. к кому обратиться?

Казанцев Алексей16.09.2018 10:19

Здравствуйте! Признать торги недействительными можно в судебном порядке. Приглашаем Вас в офис на консультацию, где наши специалисты более подробно ответят на все вопросы. Для скидки 50 процентов на консультацию – Промокод – «МИП».  

Внимание! Скидки по промокоду больше не актуальны

Александров Александр Михайлович16.09.2018 15:50

Задать дополнительный вопрос

Для более развёрнутого ответа,обратитесь в нашу компанию.

17.09.2018 12:15

Задать дополнительный вопрос

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/poryadok-provedeniya-torgov-pri-realizacii-zalozhennogo-imushhestva-ne-otnosyashhegosya-k-nedvizhimym-veshham.html

Как принять участие в реализации имущества банков на торгах

Особенности продажи залогового имущества на торгах

  • Общая информация о залоговом имуществе
  • Методы реализации заложенного имущества банков
  • Реализация по соглашению сторон.
  • Реализация методом публичных торгов.
  • Как проводится аукцион
  • Участие в аукционе
  • Где узнать о предстоящих торгах
  • Оценка рисков
  • Заключение

В последнее время наблюдается активная тенденция реализации залогового имущества банками-кредиторами.

Со стороны потребителей часто возникают вопросы по поводу того, как принять участие в таких мероприятиях.

Знающий человек безусловно скажет, что здесь нет ничего сложного, но вот новичку будет непросто разобраться в обилии процедур и понятий. Сегодня попробуем кратко, но в достаточном объеме изложить материал, касающийся реализации недвижимости банками.

Перед тем, как переходить к непосредственному участию в аукционах следует рассмотреть опорные моменты процедуры реализации. Если их освоить, то и сам процесс покупки будет для вас не таким сложным, как это может показаться с первого раза.

Подойти к изучению материала необходимо ответственно. Дело в том, что операции с недвижимостью, а тем более с заложенным имуществом имеют массу мелких нюансов, которые обязательно должны учитываться. Итак, приступим!

Общая информация о залоговом имуществе

Термин залогового имущества относится к юридическому понятию, которое нередко применяется в сфере кредитования и денежных операций для обозначения некой принадлежности, переданной заемщиком в пользу организации-кредитора. Такими организациями могут быть банки, ломбарды, центры займов и т. д.

В роли залогового имущества банков могут выступать фактически любые объекты и вещи, имеющие достаточную ценность.

В большинстве случаев это недвижимость, к примеру, квартиры, дома, другие жилые помещения, а также такие объекты как автомобили, оборудование, ценные бумаги, ювелирные изделия.

В общем залоговым имуществом может быть все, что поможет хозяину расплатиться с кредитной организацией, если денежные средства у него отсутствуют.

Отметим, что перед непосредственным принятием заложенного имущества банк должен убедится в том, насколько она чиста с юридической точки зрения. Если банк начинает проводить операции, например, с незаконно приобретенным имуществом, то все дальнейшие операции могут считаться недействительными.

Имущество считается заложенным на время пока лицо-должник не выплатит всю сумму взятую в долг. Если заем погасить не удастся, то собственность переходит к банку, и он имеет полное право на ее реализацию.

Методы реализации заложенного имущества банков

Рассмотрим два базовых способа реализации заложенной собственности. Каждый из них имеет свои положительные и отрицательные стороны для обеих сторон.

Реализация по соглашению сторон

Преимущество метода заключается в том, что риски потребителя сведены к минимуму. Это связано с тем, что заемщик самостоятельно соглашается на реализацию своей собственности, а, значит, оспаривать в суде права на нее он не будет.

Банку же выгодно, чтобы сделка проводилась с соблюдением всех правил, так как в этом случае организация-кредитор получит деньги намного быстрее. Обычно представитель банка сопровождает процесс заключения сделки.

Если говорить о минусах, то здесь они относятся в большей степени к потребителю. Дело в том, что цена на такой имущественный объект будет приближена к той, что присутствует на рынке. Конечно, спрос на собственность при таком методе реализации будет заметно снижен.

Реализация методом публичных торгов

Для себя стоит подчеркнуть, то что сам процесс организации аукциона подразумевает, что передача заложенного имущества проводилась в принудительном порядке. Организацией подобных торгов занимается государственная исполнительная служба, которая имеет для этого разрешение, основанное на судебном решении или исполнительной подписи нотариуса.

Для потребителя здесь есть и плюсы и минусы. С одной стороны стартовая стоимость таких объектов может быть занижена на 25-40%. С другой стороны бывший владелец может попытаться отсудить собственность обратно.

Как проводится аукцион

На первый взгляд кажется, что реализация методом аукциона достаточно сложна и непонятна.

Для скорейшего понимая разделим данную процедуру на этапы:

  1. Регистрация. Этот процесс необходим для подтверждения личности претендента на участие в аукционе и выдаче ему своего уникального номера. Претендент должен представить чек-квитанцию о внесении задатка, который может варьироваться в пределах 5-15% от начальной стоимости объекта.
  2. Выдача карточек. Если предыдущие операции выполнены в полном объеме, то организаторы аукциона выдают претенденту специальную пронумерованную карточку, которая служит сигналом о намерении повысить ставку.
  3. Оформление протокола. Этот документ оформляется после того, как торги состоялись. В нем прописываются данные о победители, продажная цена, время покупки. Выигравшее лицо должно полностью рассчитаться с организаторами аукциона в течении одной недели.

Участие в аукционе

Подходим к самому главному. Итак, чтобы стать участником торгов необходимо сначала узнать условия проведения этого мероприятия: дату, время, место, дополнительные обязательства. Если вы определились с аукционом и узнали все его нюансы вам необходимо отправить запрос на заявку об участии.

После того, как заявка подтвердится, вам нужно зарегистрироваться на аукционе в форме участника. Чтобы сделать это необходимо пройти процесс аккредитации. Не следует забывать и о взносах, а также об их подтверждении.

После того как все формальности улажены, достаточно просто прийти на торги, либо прислать вашего представителя для участия в аукционе. Стоит учитывать, что представитель должен иметь соответствующие документы, подтверждающие его право на участие в сделках от вашего имени.

Из вышесказанного видно, что для участия в подобных мероприятиях не требуется выполнять каких-то сверхъестественных требований. Если что-то непонятно, то лучше всего позвонить организаторам аукциона, которые всегда помогут разобраться с тем или иным вопросом.

Где узнать о предстоящих торгах

Конечно, чтобы учувствовать в реализации необходимо найти действующие предложения. Обычно это можно сделать на официальных страничках банков. Здесь имеются специальные разделы-витрины, на которых представлены реализуемы объекты.

Вся информация представлена в виде таблиц. Можно просмотреть все необходимые данные о предстоящих аукционах: место, время, описание товара, контактные данные организаторов.

Конечно, для того, чтобы найти товар по наиболее выгодной цене необходимо посетить не один сайт. На это тратиться очень много времени. Именно поэтому были созданы агрегаторы – специализированные ресурсы, на которых собираются объявления со всей страны.

Практика показала, что использование таких сайтов не только ускоряет процесс анализа, но и позволяет делать наиболее выгодные покупки. Для специалистов по недвижимости это очень весомые аргументы.

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса -мастер-класс

Оценка рисков

Несмотря на свою выгоду покупка залогового имущества банков несет свои риски, которые бывают весьма неприятными.

Рассмотрим их по порядку:

  • наличие прописанных жильцов. Такое бывает если должник заложил квартиру, где прописан несовершеннолетний ребенок. Получается если имущество будет продано, то ребенку не где будет жить и сделка может не состояться.
  • плохое качество товара. Здесь речь идет не только о физическом состоянии, реализуемого объекта, ведь заблаговременно оценить его у покупателя нет возможности. Бывают ситуации, что имущество учувствует в судебных тяжбах и может проходить по другим делам, а, значит, использовать его нельзя.
  • риск остаться у разбитого корыта. Дело в том, что должники нередко подают в суд, чтобы признать договор купли-продажи недействительным. Бывает, что иск удовлетворяют, тогда собственность возвращается к законному владельцу.

Заключение

Участие в реализации залогового имущества – дело добровольное. С одной стороны вы можете совершить выгодную сделку. С другой, всегда есть вероятность неприятных последствий.

Как поступить, решать, прежде всего, вам. Не спешите с подачей заявки на участие и покупкой. Внимательно проанализируйте все предложения и сделайте правильные выводы.

Как показывает практика очень часто новички торопятся со сделкой, а в итоге получают не то что хотели. Именно поэтому в сети много отзывов о том, что торги являются подставными и незаконными. Это не так, ведь мы платим за то, что выбираем.

Что касается процесса участия, то он рассмотрен более чем подробно. Ну а опыт, он придет к вам со временем, возможно даже после ряда неудач. Так что анализируйте данную часть рынка и приходите к правильному решению.

Источник: https://e-zaim.ru/zalogovoe-imushhestvo-bankov/kak-prinyat-uchastie-v-realizatsii-imushhestva-bankov-na-torgah

Особенности продажи залогового имущества на торгах

Особенности продажи залогового имущества на торгах

Особенности процедуры зависят от следующих обстоятельств:

  1. Вид залога – транспорт, недвижимость, земельный участок, ценные бумаги, движимое имущество и т.д.
  2. Статус залога, права кредитора и должника в отношении залога, кто именно является собственником.
  3. Условия договора о залоге, касающиеся порядка, прав и обязанностей сторон при наступлении оснований для удовлетворения требований кредитора за счет залога.
  4. Обстоятельства, сопутствующие и влияющие на порядок обращения взыскания на залог, например, начало процедуры банкротства должника.
  5. Достигнутое между кредитором и должником соглашение по поводу залога и распоряжению им.

Исходя из всех обстоятельств, на практике реализация залога возможна тремя основными способами:

  • Кредитор и должник приходят к соглашению о порядке реализации залога

Здесь возможны разные подходы.

Порядок реализации заложенного имущества

Бывают такие случаи, когда уже после вступления в права собственности, бывший владелец подает апелляцию в суд о неправомочной продаже его имущества и суд ее удовлетворяет.

В такой ситуации бывшему собственнику возвращают его право, а нынешнему придется возвращать деньги только прибегая к суду, что повлечет дополнительные издержки и затраты, такие как найм адвоката, различные взносы и так далее. Такие разбирательства могут длиться годами.

Риск №2 — плохое техническое состояние имущества Еще один риск — это не соответствующее техническое состояние.

Автомобиль может быть неисправен или изношен, недвижимость — в ветхом состоянии. Банк, как правило, не очень детально раскрывает подробности технического состояния лота. Если вы собираетесь участвовать в торгах, постарайтесь договориться о проведении независимой экспертизы.

Процедура продажи заложенного имущества

Аукцион является публичным мероприятием, о месте и времени проведения которого заранее оповещается. В 1995 году после развала СССР у страны осталось огромное количество акций крупных компаний, владение которыми не приносило никакой прибыли. Банки, которые обслуживали указанные ценные бумаги, вышли с предложением приобрести их у государства.

Этапы и особенности реализации залога

Особенности реализации недвижимого имущества Недвижимое имущество наделено некоторыми особенностями, требующими специфического правового урегулирования при реализации в качестве предмета залога. Эта специфика выражается в следующем:

  • Составляется специальный документ — закладная — при подписании договора о залоге. Закладная представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую, что данная недвижимость может передаваться третьим лицам и быть продана в случае обращения на нее взыскания.
  • Предмет залога находится у залогодателя, который пользуется им в обычном режиме, однако обязан согласно договору обеспечить его сохранность.

Реализация заложенного имущества через публичные торги и аукцион

Внимание Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В последнее десятилетие в СМИ часто употребляется понятие “залоговые аукционы”. Суть данного определения до сих пор многим не ясна. В данной статье мы постараемся раскрыть основную суть залоговых аукционов, схему залоговых аукционов, особенности их проведения и риски. 1.

Понятие и предпосылки возникновения залоговых аукционов в России2.

Сущность и схема залоговых аукционов3. Особенности залоговых аукционов4. Что такое залоговый аукцион недвижимости?5. Что такое аукцион залоговых автомобилей?6. Основные риски залоговых аукционов 1.

Понятие и предпосылки возникновения залоговых аукционов в России Понятие “залоговые аукционы” в последнее время как-то поубавило свою популярность.

Хотя не стоит сбрасывать со счетов такой способ заработать.

Статья 56. реализация заложенного имущества

Что касается продажи имущества после судебного разбирательства, эта мера может быть приостановлена на срок до одного года при наличии уважительных причин у должника.

Исключением является риск порчи или гибели вещи, а также значительное изменение материального положения залогодержателя в худшую сторону.

Разновидностью залога движимого имущества является заклад — передача предмета залога в руки залогодержателя.

В большинстве случаев такой вариант используется различными ломбардами.

В зависимости от типа движимого имущества договор о залоге должен предусмотреть пункт о возможности использования в качестве залога продуктов и плодов, приносимых имуществом в процессе эксплуатации.

Если таковой пункт в соглашении отсутствует, действует общепринятое правило, согласно которому предметом залога служит товар и его составляющие, но никак не плоды его использования.

Порядок реализации залогового имущества

Выигравшим торги признается лицо, предложившее наибольшую цену за реализуемый предмет залогового имущества. Протокол о результатах проведенных публичных торгов подписывается победителем и организатором торгов. В течение пяти последующих дней выигравшее лицо должно внести суму в полном объеме, за вычетом внесенного задатка.

Договор купли-продажи квартиры подписывается в течение 5 последующих дней после внесения покупной цены в полном объеме. Основаниями для внесения записи в Единый госреестр о правах на недвижимое имущество и сделок с ним являются протокол с результатами о проведенных публичных торгах по продаже недвижимого имущества и договор купли-продажи.

В соответствии со ст.

Что такое залоговое имущество банка и стоит ли его выкупать

Итак, в первую очередь, отметим какими нормативно-правовыми актами регулируется реализация заложенного имущества, в частности, ипотечной квартиры:

  • Статья 350 Гражданского кодекса РФ,.
  • Законом РФ №2872-1 «О залоге» от 29.05.1992 г.

Источник: https://departamentsud.ru/osobennosti-prodazhi-zalogovogo-imushhestva-na-torgah/

Продажа залогового имущества на торгах при банкротстве

Можно ли продать имущество во внесудебном порядке? Продажа залоговой собственности осуществляется только в ряде случаев. Её можно провести при наличии следующих условий:

  • Данная возможность прописана в сделке между сторонами;
  • Если имеется залог в виде недвижимого имущества, не являющегося единственным жильём дебитора.

Если дело происходит без обращения в суд, двумя сторонами могут быть определены сроки для её осуществления.
Они должны быть вписаны в соответствующий договор. При решении вопроса во внесудебном порядке организуется аукцион.

Если сроки не установлены, аукцион по реализации осуществляется в разумный временной период. Проводится он по месту нахождения залогового объекта и является открытым.

Принять участие в мероприятии могут как физические, так и юридические лица.

Источник: https://auditinter.ru/osobennosti-prodazhi-zalogovogo-imushhestva-na-torgah-2/

Как реализуется залоговое имущество при несостоятельности физлиц

Особенности продажи залогового имущества на торгах

Процесс банкротства через суд делится на стадии. Первой является сбор сведений о долгах, кредиторах и положении разорившегося субъекта, с точки зрения материального благосостояния. Одновременно по согласованию с кредиторами рассматривается и по возможности утверждается решение о реструктуризации непогашенных обязательств.

На второй стадии осуществляется реализация залогового имущества при банкротстве физического лица. Распродажа объектов и предметов, принадлежащих неплатежеспособному лицу, не обязательная, а скорее вынужденная мера и может иметь место не во всех процессах о признании несостоятельным.

Ведь именно в случае, если стадия с реструктуризацией долгов провалилась, переходят к продаже.

Случаи выставления имущества на торги при банкротстве

Условия выставления на торги имущества обанкротившегося субъекта:

  • Нет объективных оснований для проведения реструктуризации, по причине отсутствия или незначительных размеров, исключающих возможность ежемесячного частичного погашения скопившихся долгов, постоянного дохода.
  • Стороны не смогли в сроки представить эффективный план перераспределения обязательств или судом отказано в его утверждении (необоснован по экономическим показателям, допущено несоблюдение процедуры при ее составлении и т. д.).
  • Банкрот нарушил неоднократно план реструктуризации.
  • Кредиторы по результатам собрания большинством отказались от предложенного варианта перераспределения долгов (но это решение необязательно для суда и он может принять противоположное).
  • В итоге водворения в жизнь плана реструктуризации, обязательства в полном объеме не были исполнены.
  • Несостоятельное лицо нарушило положения мирового соглашения с контрагентами и дело о банкротстве возобновлено.

Торги могут инициироваться посредством подачи ходатайства суду одни из лиц:

  • неплательщиком;
  • кредитором;
  • управляющим по делу.

Этапы процедуры реализации

Порядок продажи имущества в рамках процедуры признания несостоятельным гражданина состоит из ряда условных рубежей:

Аккумулируется конкурсная масса

Управляющий по делу определяется с описью имущества, имеющегося у неплательщика. В нее войдет все, что было у лица на момент начала процесса о банкротстве, а также то, что приобретено в ходе его ведения. Чаще всего масса состоит из акций, векселей и т. д., дорогостоящей техники (орг., бытовой и т. д.), объекты недвижимости, автомобили и прочее.

Выставление имущества должника на торги осуществляется с целью уплаты долгов

Корректировка сведений описи

Если банкрот обратится к суду с ходатайством об исключении определенных объектов из состава имущественной массы и судом будет признано, что этот предмет или вещь не подлежит изъятию (в законе установлен перечень объектов собственности, не подлежащий продаже по делам о банкротстве), то оно будет исключено из описи. Итоговый список собственности, которая будет выставлена на продажу, утверждается судом в форме постановления.

Корректировка может проводиться как в большую, так и в меньшую сторону.

Управляющий, при выполнении своих прямых обязанностей в процессе, должен подвергнуть оценке все сделки за 3 года, предшествовавших возбуждению производства о банкротстве.

Если устанавливаются сомнительные договора, контрагентами по которым выступили взаимозависимые лица (супруг, дети и т. д.), в судебном порядке они могут быть аннулированы, а возвращенное имущество вводится в массу.

Далее проводится оценка объектов из описи. Если требуется, к процессу определения стоимости могут привлекаться независимые оценщики. Подается ходатайство о реализации имущества на торгах в суде. Следующий этап – объявление о торгах. Объекты конкурсной массы реализуются посредством открытых аукционных продаж (с 2011 года на электронной площадке).

Торги

Организатором может стать либо управляющий, либо независимая компания. Срок для проведения первого аукциона (если его результаты не будут удовлетворительными, он повторяется). – 2 месяца с даты утверждения описи.

Сами торги состоят из 3 этапов, первый из которых аукцион на повышение. Объявляется стартовая цена и «шаг» в размере 5-10% от нее. Выигрывает тот, кто предложит больше.

Торги не ограничиваются разовым проведением. В случае если они не состоялись (имущество не было приобретено вовсе) или часть вещей не стали покупать, торги проводятся в отношении остатков еще. При этом на повторном аукционе, запрашиваемая стартовая цена на 10%-30% ниже первоначальной.

Последний этап торгов, если два предыдущих не увенчались успехом – торги на понижение. Все, что осталось после торгов, возвращается должнику.

Расчеты с кредиторами

Прибыль идет на погашение задолженности. Статьей 138 Закона определено два альтернативных порядка распределения денег между кредиторами. Первый способ:

  • 70% — распределяется среди всех кредиторов (налоги, долги по кредитам, займам и т. д.);
  • 30% — зачисляется на счет должника и из этой суммы 20% предназначается кредиторам, которые относятся к 1 и 2 очередям, оставшаяся сумма в 10% бронируется на издержки судопроизводства.

После реализации имущества должник обязан рассчитаться с кредиторами и отчитаться перед судом

Второй предполагает распределение в пропорциях к заявленным требованиям и в порядке очередности, которая определена на законодательном уровне. Деньги от торгов, в том числе, идут на погашение издержек судопроизводства, гонорар управляющему, организатору торгов.

Отчет управляющего перед судом и кредиторами

Прилагаются все документы, которые удостоверяют факт реализации объектов из конкурсной массы и выплаты средств кредиторам. Готовится реестр требований кредиторов, где указываются размеры произведенных погашений.

Сегодня реализация имущества физического лица, признанного банкротом, такая же, как в 2016 году. Независимо от того, погашены ли долги в полном объеме или из-за недостаточного количества имущества остались неисполненные обязательства, судом будет принято решение о признании лица банкротом, а все оставшиеся долги будут списаны.

Способы оценки имущества

Определению стоимости имущества из массы предшествует составление задания на проведение оценки с учетом требований по его содержанию, прописанных в ФСО №1.

Оценка осуществляется путем установления:

  • Рыночной стоимости. Максимально вероятная и рациональная цена, независимая от непредвиденных обстоятельств, при которой продажа имущества банкротов физлиц на открытом рынке в условиях конкуренции будет успешной.
  • Ликвидационной цены, чаще всего ниже рыночной. Фактически, это рыночная стоимость с уменьшением на ограниченность сроков реализации имущества. Т.е. при общих условиях по рыночной цене имущество может продаваться крайне долго, ввиду того, что в процессе банкротства на торги имеются ограничения по времени, чтобы увеличить вероятность отчуждения, запрашиваемая сумма ниже.

Особенности реализации

Имущество той или иной категории в силу своей специфики имеет своеобразные моменты в продаже. В частности, в законодательстве оговорен перечень объектов, которые не выставляются на торги ни при каких условиях.

Распоряжается имуществом лица финансовый управляющий на период ведения процесса о банкротстве. При этом если банкротится просто физлицо, то реализуется имущество по положениям ст. 110,111,112,139-140 ФЗ, если дело ведется в отношении ИП, то актуальными становятся нормы, касающиеся субъектов хозяйствования (ЮЛ).

Имущество, отданное под залог, подлежит реализации при банкротстве

Что будет с единственным жильем

Место для постоянного проживания лица в одном экземпляре не подлежит выставлению на продажу. Под единственным жильем понимается квартира, дом, дача, комната в квартире или общежитии и т. д.

Если речь идет о доме или прочей индивидуальной постройке, то табу на продажу касается и участка земли под ним.

Но если у лица есть, например, квартира и дом, то что-то одно обязательно подлежит реализации для погашения долгов.

Судьба имущества, находящегося в залоге

Имущество под залогом находится в распоряжении управляющего, при этом до того момента, как оно будет реализовано с торгов, оно является собственностью должника, но его использование ограничено. Так, самостоятельно отчуждать вопреки установленному запрету его нельзя (все имущество арестовано из конкурсной массы).

Даже заложенное имущество не защищено от управляющего и реализации через торги. Они также будут отчуждены на общих основаниях, но залогодержатель должен получить от 80% вырученной суммы.

Отсутствие имущества

Порой результаты работы управляющего по установлению имущества должника для последующей реализации не увенчиваются успехом по причине его полного отсутствия. В таком случае стадия торгов минуется и лицу присваивается статус банкрота.

Одновременно с этим судом принимается решение о списании долгов с неплатежеспособного лица. Аннулируются все неисполненные обязательства, как заявленные, так и нет, если они не входят в перечень тех, которые невозможно аннулировать.

Лицо, признанное банкротом, также претерпевает правоограничения. Так, до 3 лет нельзя занимать руководящие должности, запрещено заниматься предпринимательством до 5 лет. Получение кредита возможно при условии уведомления кредитной организации об имеющемся статусе.

Отдельная категория долгов не списывается ни при каких условиях и возможна продажа имущества после банкротства физического лица в случае появления новых объектов

Срок распродажи объектов из имущественной массы

Нормативно на федеральном уровне определено, что на этап реализации имущества отведено не больше 6 месяцев. Чаще эта стадия занимает 4 месяца.

В течение всего времени реализации имущества, в отношении субъекта устанавливаются меры ограничения (запрещено покидать пределы страны, отчуждать, уничтожать имущество и т. д.).

По результатам исполнения обязанностей в рамках данной стации, управляющий отчитывается перед судом и кредиторами.

В случае если установленного срока на реализацию не хватает по объективным причинам, управляющий обращается к суду, и тот, если сочтет необходимым, сделает уступки и продлит сроки. Чаще всего увеличение времени требуется, если возникают препятствия при возврате незаконно отчужденного имущества. Продление может осуществляться неоднократно.

Как сохранить имущество при банкротстве

Есть законные и незаконные способы сохранить имущество. Первые предполагают обращение к суду с ходатайством об исключении того или иного имущества с обоснованием причин из конкурсной массы.

Причины должны быть уважительными, чтобы прошение было удовлетворено.

Отказ последует независимо от мотивов заявителя, если имущество представляет значительную ценность (превышает в общей сложности 10 000 рублей) и не входит в перечень объектов, которые запрещено реализовывать в рамках банкротства с целью погашения долгов.

Незаконные предполагают скрытие и отчуждение имущества. В случае выявления такого факта приставом, это чревато последствиями, среди которых уголовная или административная ответственность, отказ в списании долгов и т. д.

Так, планируя банкротиться, можно заблаговременно продать или иным способом передать права на имущество третьим лицам (при условии, что отношения доверительные и нет сомнений в возврате объектов после завершения процесса).

Вклады, ценные бумаги и т. д. стоит обналичить еще до обращения в суд, но в случае выявления наличных средств назначенным управляющим, они будут также зачислены в конкурсную массу (оставят только необходимый для проживания минимум). Лицам, намеревающимся оформить финансовый крах и сохранить имущество, стоит обратиться за юридической помощью.

Больше информации о реализации имущества должника в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/realizacija-zalogovogo-imushhestva.html

Хранитель Права
Добавить комментарий